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WISE (前身為 Transferwise)介紹,從開戶、儲值圖文教學

如果你有來自海外的收入,使用國際匯款在一般傳統銀行,手續費每次一來一往累積起來並不便宜,除了找尋手續費更便宜的銀行來減少匯款成本,透過本篇文章可以多認識一個網路支付平台 – WISE (前身為 Transferwise)。

WISE 小檔案

WISE (原為 Transferwise) 第三方支付平台

  • 創辦人 : 克里斯托·卡爾曼, Taavet Hinrikus
  • 總部 : 英國倫敦
  • 成立時間 : 2011 年 1 月
  • 上市時間 : 2021 年 7 月 7 日
  • 上市 : 倫敦證券交易所
  • 監管單位 : 各國當局的監管 (不包含台灣)
  • 主要功能 : 金融匯款服務,可兌換 53 種貨幣轉到 80 個國家
  • 公司估值 : 110 億美元
  • 股票代號 : WISE (英股)

WISE 的起源小故事

克里斯托·卡爾曼和 Taavet Hinrikus 有個共同的困擾,都不喜歡傳統銀行的匯款方式,當初他們一個為了領取薪資、一個為了寄錢到老家償還貸款,由於是跨國匯不同的貨幣,每個月都需要去銀行排隊匯款,錢到帳的速度不但慢,手續費又高,不知不覺,手續費這樣長期累積,一筆錢就這樣被銀行吞食了,因此才想要解決這個惱人的困擾,倆人一起創立了這個平台,讓人們多了一個選擇,可以更便宜更快速的方式來處理國際匯款,目前 WISE 可以匯款到 80 個國家,兌換 54 種貨幣。

WISE 的匯款方式

匯款方式備註
銀行轉帳- ACH限美國銀行使用,費用較便宜,但是到帳的速度會比金融卡或信用卡慢,金額不大也不急著到帳,適合使用。
國際電匯 - SWIFT轉帳時間最久,費用高,有些代理轉帳銀行中間會抽手續費
有支付服務的提供商 - PISPGoogle play、Apple、Pay Now...與手動從銀行帳戶轉帳差不多費用
金融卡 (記帳卡或現金卡)直接從帳戶扣款,手續費比信用卡便宜
信用卡簡單快速,手續費貴,Visa、Mastercard 、萬事順卡都可以使用 (信用卡需開通海外刷卡功能)

台灣較適合使用刷卡、國際電匯

WISE 匯款費用

WISE 開戶 : 免費

WISE 內部轉帳 : 免費

收款手續費 : 0

儲值到 Wise 的手續費是以金額的大小去計算%數,金額越多手續費越貴 , 如果超過 1000 USD ,Wise 會要求提繳身分證明,上傳護照、身分證或駕照即可。

WISE 沒有支援台幣,可以先在國內銀行兌換成美金或是其他 WISE 有支援的貨幣。在台灣,台幣 20,000 元以下使用 WISE 手續費比較划算,則大資金用一般傳統匯款比較划算。

信用卡儲值實測


2021/9 – 一般不建議使用信用卡,但為了想到帳速度快一點,我使用中國信託 Line pay 信用卡在 WISE 儲值了 100 USD

實際匯款共匯了 104.4 USD (2940 TWD)

使用信用卡雖然到帳速度快,但手續費很貴。

信用卡無法儲值原因

我在使用信用卡刷卡時,一直出現卡刷不過的問題,後來請銀行開啟了信用卡預借功能就可以使用了,銀行現在有些海外的金融交易會走預借功能流程,它是有限額的,需要開通、有使用額度才可以使用,非常不建議過於頻繁或大筆資金的使用信用卡儲值 WISE

要把錢轉到其他國家 ,WISE 帳戶裡面一定要先儲值

WISE 的借記卡

Wise 的借記卡費可以以低轉換費和零交易手續費,在世界各國的 ATM 可以使用 (大多分布於歐洲及北美),目前台灣未開放使用,如果希望台灣之後也會有,可以進入他們的候補名單作登記。

*借記卡的零交易手續費每個月有 2 次可以使用,並有限制額度,各國的額度限制不一樣。

WISE 與傳統銀行的差異

服務WISE傳統銀行
實體門市服務
借貸服務
帳戶存放幣種帳戶可持有 54 種幣別每家銀行的外匯帳戶可存放幣種的數量不一樣,平均約十幾種國家的幣別
帳戶存款利息

平台安全性

WISE 目前在全球有超過 1,000 萬人的用戶數,每月處理約 70 億美元, 受到 14 個國家的監管

監管/許可單位

  • 澳大利亞- 澳大利亞證券和投資委員會 (ASIC) (延伸閱讀 : ASIC 澳洲監管安全嗎? 該如何查詢澳洲監管的證照呢?)
  • 比利時荷歐洲經濟區 – 比利時國家銀行 (EEA)
  • 巴西 – 巴西中央銀行(葡萄牙語:Banco Central do Brasil)
  • 加拿大- 加拿大金融交易和報告分析中心 (FINTRAC)、金融市場管理局 (AMF)
  • 香港 – 香港海關 (CCE)
  • 印度 – 印度儲備銀行 (RBI)
  • 印度尼西亞 – 印度尼西亞銀行 (BI)
  • 日本 – 關東地方財政局
  • 馬來西亞 – 根據《2011 年貨幣服務業務法》
  • 新西蘭 – 內政部 (DIA)
  • 新加坡 – 新加坡金融管理局 (MAS)
  • 英國 – 英國金融行為監管局 (FCA)
  • 美國 – 金融犯罪執法網絡 (FinCEN),各州監管機構
  • 阿拉伯聯合酋長國 – 阿布扎比全球市場 (ADGM) 金融服務監管局 (FSRA)

一般想要申請監管,各國的監管單位都有一定的申請門檻來確保用戶的資金安全,所以安全性是靠普的。

在 Trustpilot 高達十幾萬的評價,有 4.6 星的好評。

*註解 : Trustpilot 是成立於歐洲丹麥的消費者評論網,消費者可在這個平台上針對全球企業做評論

如何開戶

WISE 的介面簡明,開戶流程很簡單,只要簡單幾個步驟 ,花個幾分鐘就可以完成了。

步驟 1. 進到官網註冊創建你的帳號

步驟 2. 選擇你想開設的帳戶

步驟 3. 照步以下驟輸入

步驟 4. 若還沒有要匯款,可以先跳過這個設定

步驟 5. 完成個人基本設定

步驟 6. 選擇你想要的帳戶設定

步驟 7. 填寫個人資料

如何儲值

步驟 1. 先開啟要儲值的貨幣 -> 新增

步驟 2. 輸入要儲值的金額 -> 選取貨幣種類 -> 繼續下一步

步驟 3. 選擇一種付款方式

個付款方式的手續費都不一樣 ,台灣較適合用信用卡、國際轉帳、電匯的方式,匯完款到 WISE 帳戶後,它會再次以信件通知你。

結論

WISE 因為沒有支援台灣,在使用上沒有比較划算,如果是有支援的國家,轉換起來可以省手續費在提款方面也很方便,很適合有海外收入或者經常出國需要換匯的朋友們。

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