投資理財

ASIC 澳洲監管安全嗎? 該如何查詢澳洲監管的證照呢?

之前第一次聽到 ASIC 澳洲監管會時,我也是蠻臉問號,這監管會靠普嗎? ASIC 澳洲監管到底安全嗎? 我要怎麼知道這間公司是不是真的持有牌照!?是不是在唬爛!?

一般投資人在投資海外的金融商品,第一考量的會是資金安全的問題,錢之後拿不拿的回來,畢竟現在市面上投資詐騙案例太多,所以在投資前做點功課了解一下是有益無害的!

ASIC 簡介

 全名:澳大利亞證券委員會 (Australian Securities Commission)

 簡稱: ASIC

 所在國家: 澳大利亞

 監管評級: AAA級

 官網: http://www.asic.gov.au/

ASIC 介紹

澳大利亞證券委員會 ASIC 是受到各國認可全國前三嚴格的金融監管,對於外匯市場來說,也是重要的監管機構之一。

想要受到澳洲監管從事金融的業務,一定要持有澳大利亞許可證 (AFSL) 才能合法做衍生性金融商品。

ASIC 的歷史

  • 1991 年 1 月 – ASIC 開始運作 (當時未改名,還是以澳大利亞證券委員會 – Australian Securities Commission ,ASC 的名稱來運作) 

  • 1998 年 7 月 – 澳大利亞證券委員會 – ASC 更名為澳大利亞證券投資委員會 (ASIC),並開始有了養老金、保險和存款方面的消費者保護責任。

  • 2001 年 – 根據澳大利亞議會審核通過《證券投資委員會法案》(ASIC 法案)成立,把外匯市場納入與銀行、證券、保險..這些金融行業一起監管,並依法獨立規定全澳洲的金融體系、機構和專業從業人員,可以說是非常的嚴格。

  • 2010 年 – 依《2001 年澳大利亞證券和投資委員會法案》的設立管理,開始監管受託公司、消費信貸和金融經紀業務及許可澳大利亞的交易股票、衍生性金融產品和期貨市場交易的職責。

  • 2019 年  –  政府對金融行業的違法或不當行為加強了刑事和民事處罰。

ASIC 監管對象

金融服務

同意及監督從事以下業務的公司企業。

  • 退休金
  • 管理基金
  • 股票
  • 公司證券
  • 金融衍生商品
  • 保險

 ASIC 監管替澳洲或全球投資者服務的金融企業機構,像是中國銀行澳洲分行 (BOC)、澳大利亞聯邦銀行 (CBA)、BEST LEADER (百麗)、澳大利亞證券交易所 (ASX)、eToro (e 投睿) 等等。

消費者信貸

核准及監管個人及企業的消費者信貸行為。

  • 銀行
  • 信用合作社
  • 財務公司
  • 抵押貸款
  • 金融經紀人

例如:個人獲取銀行的信用,以抵押、擔保或保證的方式,來提供個人信用貸款 (簡稱:信貸)。

金融市場

監督澳大利亞國內的金融商品。澳大利亞國內持牌股票、外匯、期貨市場等衍生金融商品的交易

※衍生性金融商品: 可以是由利率、匯率、股價、指數等商品組合所衍生的交易契約,金融商品也不斷的出新,繁衍出結合固定收益型商品或衍生性金融商品的結構型商品。

ASIC 監管要求

1.想從事金融相關的業務,一定要申請持有 AFSL 執照 (澳大利亞金融服務許可證 – Australian Financial Services Licence  簡稱 “AFSL”),並獲有執照裡面准許的指定業務,才算有經營權限可以合法的從事相關業務。

AFSL 執照申請條件如下

2.註冊申請有最低股本要求,實際到帳,不可隨意動用

3.需聘僱一位有達到 ASIC 條件的專業財經顧問

4.在澳大利亞當地設立公司,要有實際的辦事處,要 2~3 人的員工 (含管理者)

5.建立整套客戶投訴解決方案,加入澳大利亞金融投訴局 (AFCA) 

金融爭議問題透過公司內部若無法解決或不滿意,可以透過金融投訴局來解決 

AFCA 優點:

1.獨立協助消費者或小企業解決對金融公司的投訴

2.由外部處裡,公正性高

3.免費處理

4.有各國語言的口譯服務

AFCA 缺點:

1.處理時間很久 (約四個月到一年)

2.海外機構,非澳大利亞政府機構或台灣國內機構

AFCA (Australian Financial Complaints Authority) 聯繫方式:

電話: 1800 931 678 (澳大利亞境內免費)

撥打國際號碼 +61國際電話 (可能會產生漫遊費用)

電郵: info@afca.org.au

6.要為客戶辦理專業責任強制保險 PI Insurance(簡稱:PI 保險)

為了保障投資者在頻繁進出的交易之中,避免受到券商相關的從業人員的誤導、疏忽所帶來的資金損失。

7.公司股東和管理層及規定的持證代表都需要按照 ASIC 規定進行備案 

8.要按照監管指定的銀行來開立客戶資金的專屬賬戶,並與公司本身的資金做分離管理,公司不可以隨意挪用客戶的專屬帳戶來做其他事情

9.定期向 ASIC 提交公司經營財務報告,也會跟會計查核公司的財務狀況

10.定期提交 ASIC 備案、客戶交易報告

如果受監管的企業有違規行為,則會受到 ASIC 嚴重的處罰或起訴,甚至會被吊銷金融服務牌照和普通經營執照。

如何查詢證照

步驟一. 

進入到 ASIC 官網 點選左邊欄位的  Professional registers  會直接到查詢頁面。

步驟二.

1. 輸入 “會員/機構名稱或牌照/登記號碼”  (必填)

2. 選擇註冊的選項 (必填)

3.點下方的 Search (搜尋)

※ 以 ETORO 作為範例,執照持有人號碼: 491139

步驟三.

從資料中的可以看出以下資訊:

1.有持有執照的,目前狀態是受到監管中

2.持牌人名子

3.在澳大利亞當地設立的公司地址

4.澳大利亞金融投訴局 (AFCA) 的會員號碼

下圖執照授權條件所列出的項目,則是 ETORO 可以合法執行的業務。

在 2020 年時, ETORO 被台灣金管會警告,此平台在台灣沒持有營業許可,不是合法營業的平台,但是有持有 ASIC 執照的 ETORO 在海外營業是合法的,只是不歸台灣管,這只是其中一個例子。

現在市面上有很多海外券商或金融商品,不過業者只要有在海外持有監管執照,在海外營業就算合法的,假如投資者在資金上有出現資金上的問題,還是會受到海外監管的保護,以 ASIC 監管高含量的執照加上嚴苛的申請條件及管理,還有外部的調解處理,安全程度還是算靠普的呢。

閱讀更多>> 美國券商|TD Ameritrade IOS 手機版圖文解說操作教學

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。