之前第一次聽到 ASIC 澳洲監管會時，我也是蠻臉問號，這監管會靠普嗎? ASIC 澳洲監管到底安全嗎? 我要怎麼知道這間公司是不是真的持有牌照!?是不是在唬爛!?
一般投資人在投資海外的金融商品，第一考量的會是資金安全的問題，錢之後拿不拿的回來，畢竟現在市面上投資詐騙案例太多，所以在投資前做點功課了解一下是有益無害的!
ASIC 簡介
全名:澳大利亞證券委員會 (Australian Securities Commission)
簡稱: ASIC
所在國家: 澳大利亞
監管評級: AAA級
ASIC 介紹
澳大利亞證券委員會 ASIC 是受到各國認可全國前三嚴格的金融監管，對於外匯市場來說，也是重要的監管機構之一。
想要受到澳洲監管從事金融的業務，一定要持有澳大利亞許可證 (AFSL) 才能合法做衍生性金融商品。
ASIC 的歷史
- 1991 年 1 月 – ASIC 開始運作 (當時未改名，還是以澳大利亞證券委員會 – Australian Securities Commission ，ASC 的名稱來運作)
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- 1998 年 7 月 – 澳大利亞證券委員會 – ASC 更名為澳大利亞證券投資委員會 (ASIC)，並開始有了養老金、保險和存款方面的消費者保護責任。
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- 2001 年 – 根據澳大利亞議會審核通過《證券投資委員會法案》（ASIC 法案）成立，把外匯市場納入與銀行、證券、保險..這些金融行業一起監管，並依法獨立規定全澳洲的金融體系、機構和專業從業人員，可以說是非常的嚴格。
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- 2010 年 – 依《2001 年澳大利亞證券和投資委員會法案》的設立管理，開始監管受託公司、消費信貸和金融經紀業務及許可澳大利亞的交易股票、衍生性金融產品和期貨市場交易的職責。
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- 2019 年 – 政府對金融行業的違法或不當行為加強了刑事和民事處罰。
ASIC 監管對象
金融服務
同意及監督從事以下業務的公司企業。
- 退休金
- 管理基金
- 股票
- 公司證券
- 金融衍生商品
- 保險
ASIC 監管替澳洲或全球投資者服務的金融企業機構，像是中國銀行澳洲分行 (BOC)、澳大利亞聯邦銀行 (CBA)、澳大利亞證券交易所 (ASX)、eToro (e 投睿) 等等。
消費者信貸
核准及監管個人及企業的消費者信貸行為。
- 銀行
- 信用合作社
- 財務公司
- 抵押貸款
- 金融經紀人
例如：個人獲取銀行的信用，以抵押、擔保或保證的方式，來提供個人信用貸款 (簡稱:信貸)。
金融市場
監督澳大利亞國內的金融商品。澳大利亞國內持牌股票、外匯、期貨市場等衍生金融商品的交易
※衍生性金融商品: 可以是由利率、匯率、股價、指數等商品組合所衍生的交易契約，金融商品也不斷的出新，繁衍出結合固定收益型商品或衍生性金融商品的結構型商品。
ASIC 監管要求
1.想從事金融相關的業務，一定要申請持有 AFSL 執照 (澳大利亞金融服務許可證 – Australian Financial Services Licence 簡稱 “AFSL”)，並獲有執照裡面准許的指定業務，才算有經營權限可以合法的從事相關業務。
AFSL 執照申請條件如下
2.註冊申請有最低股本要求，實際到帳，不可隨意動用
3.需聘僱一位有達到 ASIC 條件的專業財經顧問
4.在澳大利亞當地設立公司，要有實際的辦事處，要 2~3 人的員工 (含管理者)
5.建立整套客戶投訴解決方案，加入澳大利亞金融投訴局 (AFCA)
金融爭議問題透過公司內部若無法解決或不滿意，可以透過金融投訴局來解決
AFCA 優點:
1.獨立協助消費者或小企業解決對金融公司的投訴
2.由外部處裡，公正性高
3.免費處理
4.有各國語言的口譯服務
AFCA 缺點:
1.處理時間很久 (約四個月到一年)
2.海外機構，非澳大利亞政府機構或台灣國內機構
AFCA (Australian Financial Complaints Authority) 聯繫方式:
電話: 1800 931 678 (澳大利亞境內免費)
撥打國際號碼 +61國際電話 (可能會產生漫遊費用)
電郵: info@afca.org.au
6.要為客戶辦理專業責任強制保險 PI Insurance（簡稱：PI 保險）
為了保障投資者在頻繁進出的交易之中，避免受到券商相關的從業人員的誤導、疏忽所帶來的資金損失。
7.公司股東和管理層及規定的持證代表都需要按照 ASIC 規定進行備案
8.要按照監管指定的銀行來開立客戶資金的專屬賬戶，並與公司本身的資金做分離管理，公司不可以隨意挪用客戶的專屬帳戶來做其他事情
9.定期向 ASIC 提交公司經營財務報告，也會跟會計查核公司的財務狀況
10.定期提交 ASIC 備案、客戶交易報告
如果受監管的企業有違規行為，則會受到 ASIC 嚴重的處罰或起訴，甚至會被吊銷金融服務牌照和普通經營執照。
如何查詢證照
步驟一.
進入到 ASIC 官網 點選左邊欄位的 Professional registers 會直接到查詢頁面。
步驟二.
1. 輸入 “會員/機構名稱或牌照/登記號碼” (必填)
2. 選擇註冊的選項 (必填)
3.點下方的 Search (搜尋)
※ 以 ETORO 作為範例，執照持有人號碼: 491139
步驟三.
從資料中的可以看出以下資訊:
1. 是否有持有執照
2.持有執照的目前狀態
3.持牌人名子
4.在澳大利亞當地設立的公司地址
5.澳大利亞金融投訴局 (AFCA) 的會員號碼
下圖執照授權條件所列出的項目，則是 ETORO 可以合法執行的業務。
在 2020 年時， ETORO 被台灣金管會警告，這個平台在台灣沒持有營業許可，在台灣不是合法營業的平台，但是有持有 ASIC 執照的 ETORO 在海外營業是合法的，只是不歸台灣管納，這是其中一個例子。
現在市面上有很多海外券商或金融商品，不過業者只要有在海外持有監管執照，在海外營業就算合法的，假如投資者在資金上有出現資金上的問題，還是會受到海外監管的保護，以 ASIC 監管高含量的執照加上嚴苛的申請條件及管理，還有外部的調解處理，安全程度還是算靠普的呢。
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