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複委託、海外券商優缺點大比拚,長期投資哪一種更划算?

身邊許多朋友都在詢問我如何開始投資美股。然而,這不是三言兩語就可以說明的,需要先了解自己的投資需求來選擇交易的平台。因此,我整理了複委託和海外券商的優缺點比較,幫助大家選擇適合自己的投資平台。以下將會詳細解析複委託和海外券商之間的差異,讓你更加清楚地了解哪種平台會更划算。

什麼是複委託

複委託 (英文:Sub-brokerage) 的完整名稱為「受託買賣外國有價證劵業務」,也就是說投資人把要交易的標的,委託台灣的證券商,轉給國外券商來交易,而整個過程則省掉了自己去換匯及開設海外券商帳戶的麻煩,就可以直接交易海外股票了。

複委託
複委託

優點 :

★ 開戶簡單
★ 不需匯錢至國外
★ 稅務處裡容易
★ 不用自行換匯

缺點 :

◆ 貴貴的手續費
◆ 沒有股息再投入
◆ 交易速度慢,會受到美國開盤的時差影響
◆ 無法做空
◆ 不能融資融券

什麼是海外券商

海外券商的完整名稱為「海外證券經紀公司」,指的是在台灣以外的地區,有註冊經營的券商,由當地國家的監管機構監管,主要業務有股票、基金、外匯、期貨交易等,業務多元,並提供各個國家的投資人使用,而海外券商的帳戶要自己去網路上開戶,並將台幣換成外幣,再透過外匯匯款到海外券商。

海外券商
海外券商

優點 :

★ 大部分券商交易 0 手續費
★ 投資標的及項目多元
★ 有股息再投入的機制
★ 部分券商有金融 Debit 卡,可以在海外直接提取放在券商裡的錢
★ 有免費的中文客服
★ 交易速度快

缺點 :

◆ 稅務要自行處裡
◆ 需要自行把錢匯至海外券商
◆ 開戶及出金流程較為複雜,要填寫的資料比較多
◆ 採用券商的當地監管,其中任何損失都不關台灣監管的事

複委託 VS 海外券商

複委託 VS 海外券商

交易平台

複委託

海外券商

開戶

簡單,有專人協助

複雜,要自行摸索

匯費

500 元~1050 元 (每間銀行收費不同)

手續費

0.15%~1% 最低手續費 15~80 美金 (每間證券商收費不同)

0 手續費,有些券商會收取管理費

可投資市場

可投資的國家較多 (港、美、日等等)

主要為美股,少部分券商可投資其他國家

稅務

國內證券商協助退稅

股利預扣 30% 的稅;遺產稅按美國規定課稅,需自行處理

監管

台灣金管會

當地監管機構

複委託 :
雖然複委託手續費比較貴,但現在各家證券商陸陸續續都在推出手續費的優惠活動。相比於海外券商,其實複委託還蠻方便的,從開戶到交易都很簡單,就算對操作不熟悉,也可以直接詢問營業員。另外,還可以綁定銀行的定期定額投資,讓系統在固定的時間直接自動扣款下單,真的蠻方便的。

海外券商 :
投資美股,最常見的海外券商有嘉信證券、TD ameritrade (2023 年與嘉信合併)、盈透證券、firstrade ,這些券商在網路上就可以直接開戶,如果不太會操作,海外券商也有免費的中文客服可以帶著你一步一步的操作,只是有些券商客服的國外口音會有點重,聽起來會比一般我們說的普通話吃力一點,除了開戶,匯款和出金會稍微複雜一點,但在交易上可以用較低的成本來投資,可以操作的投資項目也比較多元。

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長期投資,哪個手續費划算

假如我有一筆 10 萬元台幣的閒置資金,打算用來做長期的投資,海外券商跟複委託哪一個手續費比較划算呢?

比較項目

美股券商

複委託

匯到海外手續費

800 元

0 元

出金手續費

600 ~ 1050 元

0 元

交易費用

0 元

交易成交價金額約 0.15%-1%

總費用

1400 元 ~1850 元

交易次數增加而增加

從上方表格可以看出,複委託的費用會因為交易次數而增加,費用的計算方式比較複雜。相比之下,美股券商只有固定的匯出海外及出金費用,費用計算比較簡單。因此,如果打算進行長期投資,那麼選擇美股券商可能是比較划算的選擇,因為你在投資的期間轉換標的交易,就不用擔心被另外收取高額的手續費,尤其時常頻繁交易的投資者,會更有感覺。

幾歲可以開始投資

經民法修正後,2023 年 1月 1 日起,已年滿 18 歲,且具有中華民國民身分,就有證券開戶的資格,如果是期貨開戶,則需要年滿 20 歲。

(備註 : 期貨非投資商品)

如果未滿 18 歲,但又很想要投資,就要請法定代理人陪同 (通常是父、母),一起到銀行現場,臨櫃辦理。

結論

總體來說,複委託和海外券商都是投資海外市場的交易平台,還是要根據自己的需求和投資知識來做選擇。如果沒有太多的投資知識,那麼用複委託是一個不錯的選擇;如果你想要更多的投資選擇和便宜的交易成本,並且已擁有一定的投資知識,那麼海外券商可能是更好的選擇。

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