前言
2019 年末因 COVID-19 新冠肺炎疫情爆發四處蔓延的關係,在 2020 年是個非常動盪的一年,影響了全國經濟體系的結構及上班的方式,很多人也都瀕臨失業危機,在財務方面亮紅燈,撇開家庭財務來講,先處理好自身的個人財務狀況更為要緊,有些人會認為,我的錢又不多,為什麼要整理呢!? 我認為先別急著投資,先整理你的財務狀況!
假使能了解自己的金錢動向,在這動盪不安的時代,更可以去控管自己的支出開銷呢!
個人資產及負債整理
1.列出自己目前有多少資產
例如:戶頭存款、保單、投資、車子、房產、私房錢等所有個人的資產。
2.列出自己目前有多少負債
查詢自己目前是否有學貸、卡債、車貸、房貸等債務,一一把它彙整起來,若有債務,先償還高利率的貸款,例如: 卡債。
制定財務目標
賺了錢卻沒有目標,單純為了生存,而減少賺錢的動力。先幫自己設下財務目標,分長中短期階段性目標。
在每個年齡階段,都有不一樣的財務目標,但拉長期來看,每個人都應該需要幫自己做好退休金目標規劃。
檢查自己的信用
良好的個人信用,需要長期時間建立,它有助於在未來向銀行借貸可談到更好的利率,買房、買車這樣大筆的金額,不是一般人可以拿得出來的,就算是有錢人,也很善於運用貸款呢。
*台灣人的個人信用可至 財團法人金融聯合徵信中心 查詢 (每年有 1 次免費線上查詢服務,第 2 次會酌收新台幣 $80 元。)
掌握個人現金流向
1. 列出必要支出,減少不必要開銷
將每月所必要支出的花費,一項一項的列出來,並將每月不必要的花費做刪減,做個理財斷捨離。
有些支出,它其實並沒那麼需要。例如:取消你不一定每次會去看的訂閱服務制產品。
2.記帳
了解自己的資金流向,先從記帳開始,才能更有效率的去控管開銷。
手機有很多記帳 App,透過每日記帳方式,方便回顧檢視你過去的支出狀況。
做好薪資分配
辛苦的工作,相信大家每月最期待的一天就是發薪日,一拿到薪資可別太開心就先把它花掉了,薪資分配有很多種方式,可以參考以下哪種方式適合你。
631存錢法
1.薪資帳戶
– 薪水ㄧ發下來,60% 生活費,剩下分流到 30% 儲蓄帳戶及 10% 投資帳戶
2.儲蓄帳戶
– 3~6 個月的緊急預備金、儲蓄用
3.投資帳戶
– 投資股票、基金或債券等
四個帳戶分帳法
1.存款帳戶
– 一拿到薪資,這筆錢就被單一分配出來
a.緊急預備金,至少儲備 6 個月的必須開支
b.投資儲備資金,在不影響正常生活範圍內儲備著,未來如有不錯的投資項目方可動用這筆資金
c.儲蓄,為了未來有目的性的存款,例如:旅遊、買房、孩子的學費、養老費用
2.可變開銷帳戶
– 每月會變化的開銷,例如:伙食、衣服、化妝品等
3.固定開銷帳戶
– 每個月或每個季度須繳納的帳單,例如:手機費、水電費等
4.住房開銷帳戶 (未必所有人都會需要規劃的帳戶,金額較大,另外獨立出來)
– 房租、房貸
信封存錢法
首先,先編列出你的各項支出預算,分別放入信封內,並在信封外袋寫下各項開支的項目及金額。這個方法,比起前面兩個方法,更有真實感,畢竟是實體金錢,看的到也觸的到。
薪資配置,沒有限定的方式,可以按照你現實狀況去做比例分配,看哪個方式更適合自己。
結論
人生好像不管甚麼事都要有個規劃,不管是就學、就業、結婚、財務等,有個明確的規劃,未來至少不會比較迷惘不知道自己在幹麻,在學時,學校老師教的東西有限,很多事情,都要再自行另外學習,開拓自己狹隘的視野,還有好多東西值得發崛呢!!
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這個文章對沒有金錢觀念的我真的幫助很大,期待更新。
Dear 小小
希望這篇文對你有幫助唷~
很棒的文章學習了^^
Dear 大俠愛吃漢堡保
謝謝 ^^~
這金錢觀整理的很詳細,理財教戰攻略! 謝謝分享~ 期待更新唷!
Dear Mi
感謝你的支持與愛護。
很棒的理財觀,大推一個
要先做好理財,再投資,我自己也記帳記了七年到現在。
Dear Orson
真的~投資還是要看自己有多少本做多少事呢!
Dear bodynewlife
謝謝~一起學習分享更多!
比較想要知道你個人投資比例 債卷 股票各是多少呢
Dear Jacko
我目前配置是 80% 股票 20% 債券唷~
金錢觀念整理的不錯,這對想要學習理財的人很有幫助
Dear 尹辰
感謝你的支持與愛護。
感謝版主提供的相關財務狀況整理妙方
對於大家來說是非常有幫助的