個人理財｜先別急著投資，5 件事整理你的財務狀況

前言

2019 年末因 COVID-19 新冠肺炎疫情爆發四處蔓延的關係，在 2020 年是個非常動盪的一年，影響了全國經濟體系的結構及上班的方式，很多人也都瀕臨失業危機，在財務方面亮紅燈，撇開家庭財務來講，先處理好自身的個人財務狀況更為要緊，有些人會認為，我的錢又不多，為什麼要整理呢!? 我認為先別急著投資，先整理你的財務狀況!

假使能了解自己的金錢動向，在這動盪不安的時代，更可以去控管自己的支出開銷呢!

個人資產及負債整理

1.列出自己目前有多少資產
例如：戶頭存款、保單、投資、車子、房產、私房錢等所有個人的資產。

 2.列出自己目前有多少負債

查詢自己目前是否有學貸、卡債、車貸、房貸等債務，一一把它彙整起來，若有債務，先償還高利率的貸款，例如: 卡債。

制定財務目標

賺了錢卻沒有目標，單純為了生存，而減少賺錢的動力。先幫自己設下財務目標，分長中短期階段性目標。

在每個年齡階段，都有不一樣的財務目標，但拉長期來看，每個人都應該需要幫自己做好退休金目標規劃。

檢查自己的信用

良好的個人信用，需要長期時間建立，它有助於在未來向銀行借貸可談到更好的利率，買房、買車這樣大筆的金額，不是一般人可以拿得出來的，就算是有錢人，也很善於運用貸款呢。

*台灣人的個人信用可至 財團法人金融聯合徵信中心 查詢 (每年有 1 次免費線上查詢服務，第 2 次會酌收新台幣 $80 元。)

掌握個人現金流向

  1. 列出必要支出，減少不必要開銷

將每月所必要支出的花費，一項一項的列出來，並將每月不必要的花費做刪減，做個理財斷捨離。

有些支出，它其實並沒那麼需要。例如：取消你不一定每次會去看的訂閱服務制產品。

 2.記帳

了解自己的資金流向，先從記帳開始，才能更有效率的去控管開銷。

手機有很多記帳 App，透過每日記帳方式，方便回顧檢視你過去的支出狀況。

做好薪資分配

辛苦的工作，相信大家每月最期待的一天就是發薪日，一拿到薪資可別太開心就先把它花掉了，薪資分配有很多種方式，可以參考以下哪種方式適合你。

631存錢法

1.薪資帳戶 

– 薪水ㄧ發下來，60% 生活費，剩下分流到 30% 儲蓄帳戶及 10% 投資帳戶

2.儲蓄帳戶 

 – 3~6 個月的緊急預備金、儲蓄用

3.投資帳戶 

 – 投資股票、基金或債券等

四個帳戶分帳法

1.存款帳戶  

– 一拿到薪資，這筆錢就被單一分配出來

  a.緊急預備金，至少儲備 6 個月的必須開支

  b.投資儲備資金，在不影響正常生活範圍內儲備著，未來如有不錯的投資項目方可動用這筆資金

  c.儲蓄，為了未來有目的性的存款，例如：旅遊、買房、孩子的學費、養老費用

2.可變開銷帳戶 

 – 每月會變化的開銷，例如：伙食、衣服、化妝品等

3.固定開銷帳戶 

 – 每個月或每個季度須繳納的帳單，例如：手機費、水電費等

4.住房開銷帳戶 (未必所有人都會需要規劃的帳戶，金額較大，另外獨立出來) 

  – 房租、房貸

信封存錢法

首先，先編列出你的各項支出預算，分別放入信封內，並在信封外袋寫下各項開支的項目及金額。這個方法，比起前面兩個方法，更有真實感，畢竟是實體金錢，看的到也觸的到。

薪資配置，沒有限定的方式，可以按照你現實狀況去做比例分配，看哪個方式更適合自己。

結論

人生好像不管甚麼事都要有個規劃，不管是就學、就業、結婚、財務等，有個明確的規劃，未來至少不會比較迷惘不知道自己在幹麻，在學時，學校老師教的東西有限，很多事情，都要再自行另外學習，開拓自己狹隘的視野，還有好多東西值得發崛呢!!

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